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jueves, 2 de junio de 2016

Minicréditos instantáneos, la solución de nuestra generación.

Emanciparse, una palabra que para las personas de nuestra generación a veces suena lejana e inalcanzable. Salta a la vista que los valores de nosotros, los jóvenes de hoy en día, distan mucho de los de nuestros padres cuando tenían nuestra edad; ni qué decir ya de nuestros abuelos. Pero es verdad: mamá y papá se criaron con la idea de que el ideal de vida era, al llegar a la veintena, casarse, pagar la hipoteca de una casa, comprarse un coche, tener trabajo estable y, por supuesto, hijos. Así, todos insuflaban vida y longevidad a un sistema que, hoy por hoy, ya está caduco; y lo está porque actualmente la vida no nos brinda esa seguridad que ellos sí tenían. Ya no existen los trabajos para toda la vida, los créditos bancarios enormes no son la solución a todos nuestros problemas y, cómo no, no tenemos fondos suficientes para ahorrar. Teniendo en cuenta esta situación, no es extraño que optemos por la filosofía de vivir el momento: es mejor invertir en viajes y en cervezas con nuestros amigos que pagar durante años una hipoteca pudiendo vivir de un alquiler relativamente barato.

Visto lo visto, las soluciones económicas a las que necesitamos recurrir tienen que ser igualmente baratas e inmediatas; y a ser posible, estaría muy bien que no nos obligasen a contraer compromisos que duren años. Lo crean o no, eso existe y son los minicreditos al instante puedes consultarlo en www.dineritoahora.es/minicreditos. Ese nombre ya da todas las claves que necesitan conocer, pero analicémoslo: son minicréditos porque la cantidad de dinero otorgada no es muy grande; con lo cual, es ideal para ir pagando pequeñas cosas, es decir, esas pequeñas necesidades del hogar, poco a poco. Por otra parte, son "al instante" porque, en efecto, se solicitan y se reciben de inmediato. ¿Cómo es posible esto? Pues es posible si sustituimos los tediosos trámites bancarios por un sencillo formulario online. Esto es importante saberlo: los minicréditos pueden y deben solicitarse a través de internet.

Eso que nos decían nuestros padres de que tengamos cuidado con el dinero se hará realidad, para suerte de ellos, gracias a la posibilidad de acceder a estos pequeños créditos. Las telecomunicaciones son, indudablemente, la herramienta del siglo XXI y, por lo tanto, de aquellos que tenemos que crecer y adaptarnos a lo largo de él. Mi último consejo es que busquen y se informen todavía mejor.

sábado, 21 de marzo de 2015

La explosión de la microfinanciación en España

Muchos de estos micropréstamos se hacen por Internet
Luego de la crisis del 2009, que aún soporta España y de la que posiblemente ya se esté saliendo, ocurrió un hecho particular en la economía del cual quiero hablar hoy: el boom de los minicréditos o micropréstamos, préstamos personales y préstamos rápidos.

Con la perdida de la confianza y el aumento del riesgo de impago de los diferentes actores de la economía, en especial las personas con trabajos precarios, desempleados o con bajos ingresos, condiciones que dificultan el acceso a préstamos de la banca tradicional, se creó un caldo de cultivo que dio ingreso a muchas compañías que ofrecen pequeños créditos con altos tipos de interés (en caso de impago) y que ofrecen dinero rápido con bajos requerimientos de papeleo y poca demostración solvencia. Lo primero que quiero mencionar es que es normal que esto ocurra y se rige por las características de oferta y demanda: si nadie te presta dinero a bajo interés por tu perfil de riesgo elevado, siempre va a existir alguien que te suministre el recurso cobrando una prima de riesgo mayor, es decir, asumiendo dicho riesgo con mayores tipos de interés (en este caso un honorario del cual hablaremos más adelante). La sabia frase financiera reza lo siguiente: "No risk no win" y este es el juego al que se someten los prestamistas y prestatarios de este tipo de créditos.

Lo segundo, es que este tipo de negocio está bastante organizado en España: las empresas del sector de micropréstamos, entre las que podemos mencionar a Vivus, Dispon, Wonga, Kredito24, Creditplus, Contante y Préstamo10 están inscritas en la Asociación Española de Micropréstamos (Aemip), grupo creado a finales de 2013 y pretende favorecer su protección y la de sus clientes. También se han creado ya las famosas webs agrupadoras como ésta, que sirven como generadoras de tráfico de Internet para todas las empresas del sector.

¿Cómo funciona este modelo de negocio? Lo explico rápidamente a continuación: En España los tipos de interés se rigen por la Ley Azcárate de 1908, la cual considera como usura cualquier tipo de interés que sea muy superior al normal del dinero, aunque no establece una valor fijo (¿what?). En las empresas de microcrédito un retraso en la devolución, supone un aumento de los intereses. Si el cliente del crédito hace honor a su deuda cumpliendo los plazos, el coste que deberá asumir será únicamente el de un honorario fijado. Las siguientes tablas muestran algunas de las cifras importantes del modelo de negocio (fuente: Alicia Agüero Ortiz, Centro de Estudios de Consumo, Universidad de Castilla-La Mancha):